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【政策专刊】---金融类政策指引
发布时间:2020-04-10 15:26:21  来源:市商务局外资管理科

 

   (截至4月7日)

  一、全国性政策                        …………………2

  二、广东省政策                        …………………8

  三、香港特区政策                      …………………13

  四、惠州市政策                        …………………16

  五、部分政策解读              …………………17

  一、全国性政策

  1、商务部关于应对疫情进一步改革开放做好稳外资工作的通知(2020年4月3日发布)

  摘要:该通知从全力支持外资企业恢复正常生产经营秩序、推动更高水平对外开放、进一步推进商务领域“放管服”改革、加强外商投资服务和促进工作、持续优化外商投资环境5方面提出了24条稳外资措施。   

  文件下载关于应对疫情进一步改革开放做好稳外资工作的通知

  http://www.mofcom.gov.cn/article/b/f/202004/20200402951657.shtml

  2、商务部办公厅 财政部办公厅印发关于用好内外贸专项资金支持稳外贸稳外资促消费工作的通知(2020年3月23日发布)

  摘要:对受疫情影响较大的外经贸领域予以倾斜,帮助企业应对疫情影响,促进外经贸高质量发展。一是全力稳住外贸基本盘。对有订单有市场的企业确因疫情增加的相关费用给予适当支持。在深耕细作传统市场的基础上,加快培育新的增长点,支持企业开拓多元化市场。鼓励服务贸易创新发展。在符合相关规定前提下,引导加大信贷保险支持,以政银保合作等方式加大贸易融资支持。加大对中小外贸企业的扶持力度,在同等条件下,适度向中小外贸企业,特别是向受疫情影响较大的中小外贸企业倾斜。二是全力稳住外资基本盘。充分发挥对外开放平台引资作用,支持国家级经开区、自贸试验区、边境经济合作区和跨境经济合作区建设,打造国际合作新载体,推进边合区、跨合区“小组团”滚动开发。健全外商投资促进公共服务体系,建立重点企业联系制度,创新企业服务方式。三是稳住产业链供应链。引导企业有序开展对外投资合作。支持中西部和东北地区承接加工贸易,优化国内产业布局。

  文件下载:商办财函[2020]98号

  https://sqzc.gd.gov.cn/sqzc/m/cms/policy/policyinfo/5e7885090cf2f5715d1e87d8

  2、商务 海关总署 国家药品监督管理局公告2020年第5号 关于有序开展医疗物资出口的公告(2020年3月31日发布)

  摘要:当前,全球疫情呈加速扩散蔓延态势。在做好自身疫情防控的基础上,有序开展医疗物资出口是深化疫情防控国际合作、共同应对全球公共卫生危机的重要举措。在疫情防控特殊时期,为有效支持全球抗击疫情,保证产品质量安全、规范出口秩序,自4月1日起,出口新型冠状病毒检测试剂、医用口罩、医用防护服、呼吸机、红外体温计的企业向海关报关时,须提供书面或电子声明(模版见附件1),承诺出口产品已取得我国医疗器械产品注册证书(相关注册信息见附件2),符合进口国(地区)的质量标准要求。海关凭药品监督管理部门批准的医疗器械产品注册证书验放。上述医疗物资出口质量监管措施将视疫情发展情况动态调整。
  有关医疗物资出口企业要确保产品质量安全、符合相关标准要求,积极支持国际社会共同抗击疫情。

  文件下载:关于有序开展医疗物资出口的公告

  http://www.mofcom.gov.cn/article/b/e/202003/20200302950371.shtml

  3、商务部 中国银行关于应对新冠肺炎疫情完善金融服务支持步行街改造提升工作的通知(2020年3月30日发布)

  摘要:推动步行街改造提升,有利于拉动消费、促进城市建设投资和扩大就业,一举多得。特别是在当前统筹推进疫情防控和经济社会发展的关键阶段,进一步强化金融服务对步行街改造提升和复工营业工作的支持力度,意义尤为突出。各地商务主管部门和中国银行各分行要高度重视,建立定期交流的工作机制,开展多层次、全方位对接与互动,强化信息共享,以商务部确定的试点步行街为重点,结合各地开展的步行街改造提升工作,为步行街“量身定做”一系列具有针对性和灵活性的金融服务方案,将各项支持政策落实到位,切实发挥金融服务对步行街发展的支撑作用。

  文件下载:商流通函〔2020〕92号http://www.mofcom.gov.cn/article/h/redht/202004/20200402951632.shtml

  4、商务部办公厅 中国进出口银行办公室联合印发关于应对新冠肺炎疫情支持边境(跨境)经济合作区建设促进边境贸易创新发展有关工作的通知(2020年3月24日发布)

  摘要:通知提出,商务主管部门和进出口银行统筹疫情应对和稳住外贸外资基本盘,发挥政策引导和金融职能作用,为边境(跨境)经济合作区及区内企业提供优质服务,促进解决复工复产面临的资金周转和扩大融资等迫切问题,保障边境贸易产业链、供应链畅通运转,将疫情带来的影响降到最低。

  通知明确,加大对重点领域的信贷支持力度,推动边境(跨境)经济合作区“小组团”滚动开发,支持边境地区承接产业转移,完善边境贸易产业链,推动市场多元化,支持“引进来”和“走出去”,培育开放发展新动能。

  通知要求,各级商务主管部门与进出口银行总分行加强统筹协调,建立合作机制,密切与园区和企业的联系,联荐优质企业和项目,制定有针对性的方案,将工作落实落细。进出口银行各相关分行在合规和风险管控的前提下,加大信贷资源倾斜,通过银团贷款、小微企业银行转贷款、投贷结合、银保合作、银担合作等方式,联合商业银行、保险公司、融资担保基金等金融机构共同服务企业融资需求,为提升边境(跨境)经济合作区发展水平、促进边境贸易创新发展、稳边安边兴边作出积极贡献。

  文件下载:关于应对新冠肺炎疫情支持边境(跨境)经济合作区建设促进边境贸易创新发展有关工作的通知

  http://www.mofcom.gov.cn/article/ae/ai/202003/20200302947862.shtml

  5、国务院办公厅关于应对新冠肺炎疫情影响强化稳就业举措的实施意见(2020年3月20日发布)

  摘要:

  加大减负稳岗力度。加快实施阶段性、有针对性的减税降费政策。加大失业保险稳岗返还,对不裁员或少裁员的中小微企业,返还标准最高可提至企业及其职工上年度缴纳失业保险费的100%,湖北省可放宽到所有企业;对暂时生产经营困难且恢复有望、坚持不裁员或少裁员的参保企业,适当放宽其稳岗返还政策认定标准,重点向受疫情影响企业倾斜,返还标准可按不超过6个月的当地月人均失业保险金和参保职工人数确定,或按不超过3个月的企业及其职工应缴纳社会保险费确定。2020年6月底前,允许工程建设项目暂缓缴存农民工工资保证金,支付记录良好的企业可免缴。切实落实企业吸纳重点群体就业的定额税收减免、担保贷款及贴息、就业补贴等政策。加快实施阶段性减免、缓缴社会保险费政策,减免期间企业吸纳就业困难人员的社会保险补贴期限可顺延。

  优化自主创业环境。深化“证照分离”改革,推进“照后减证”和简化审批,简化住所(经营场所)登记手续,申请人提交场所合法使用证明即可登记。充分发挥创业投资促进“双创”和增加就业的独特作用,对带动就业能力强的创业投资企业予以引导基金扶持、政府项目对接等政策支持。加大创业担保贷款支持力度,扩大政策覆盖范围,优先支持受疫情影响的重点群体,对优质创业项目免除反担保要求。政府投资开发的孵化基地等创业载体应安排一定比例场地,免费向高校毕业生、农民工等重点群体提供。各类城市创优评先项目应将带动就业能力强的“小店经济”、步行街发展状况作为重要条件。

  文件下载国办发〔2020〕6号

  http://www.gov.cn/zhengce/content/2020-03/20/content_5493574.htm

  6、关于加快拨付贴息资金 强化疫情防控重点保障企业资金支持的补充通知(2020年3月2日发布)

  摘要:为加快贴息资金拨付进度,地方各级财政部门应与本级人民银行分支机构、贷款银行加强沟通,实时掌握优惠贷款发放进度,主动上门对接服务,宣传贴息政策,可采取“先拨后结”方式,先行安排贴息资金,及时拨付至符合条件的企业,全力支持相关企业扩大产能。

  文件下载:财办金〔2020〕13号

  http://www.gov.cn/zhengce/zhengceku/2020-03/04/content_5486773.htm

  7、银保监会等五部门联合印发通知《关于对中小微企业贷款实施临时性延期还本付息的通知》(2020年3月1日发布)

  摘要:

  1.关于贷款到期本金安排 对于2020年1月25日以来到期的困难中小微企业(含小微企业主、个体工商户)贷款本金,银行业金融机构应根据企业延期还本申请,结合企业受疫情影响情况和经营状况,通过贷款展期、续贷等方式,给予企业一定期限的临时性延期还本安排。还本日期最长可延至2020年6月30日。对于少数受疫情影响严重、恢复周期较长且发展前景良好的中小微企业,银行业金融机构可根据实际情况与企业协商确定另外的延期安排。上述贷款涉及担保的,银行业金融机构应与企业、担保人等协商处理。  

  2.关于贷款利息支付安排 对于2020年1月25日至6月30日中小微企业需支付的贷款利息,银行业金融机构应根据企业延期付息申请,结合其受疫情影响的实际情况,给予企业一定期限的延期付息安排。贷款付息日期最长可延至2020年6月30日,免收罚息。延期利息的具体偿还计划,由银行业金融机构与企业双方自主协商、合理确定。  

  3.关于湖北地区特殊安排 湖北地区各类企业适用上述政策。银行业金融机构应为湖北地区配备专项信贷规模,实施内部资金转移定价优惠,力争2020年普惠型小微企业综合融资成本较上年平均水平降低1个百分点以上。  

  4.关于企业新增融资安排 银行业金融机构应积极对接中小微企业融资需求,建立绿色通道,简化贷款审批流程,适度下放审批权限,应贷尽贷快贷。要改进绩效考评、尽职免责等内部资源配置和政策安排,努力提高小微企业信用贷款、中长期贷款占比和“首贷率”。地方法人银行应主动申请人民银行的新增再贷款、再贴现额度,积极配合政策性银行的新增信贷计划,以优惠利率向民营、中小微企业发放贷款。  

  5.落实要求 做好需求对接。银行业金融机构应积极对接企业贷款延期还本付息需求,开通线下和线上(网上银行、手机银行、电话银行)等多种渠道,为企业延期还本付息申请提供便利。要及时受理企业申请,限时回复办理。  

  明确支持重点。银行业金融机构应合理评估企业状况,调整完善企业还本付息安排,重点支持前期经营正常、受疫情影响遇到暂时困难、发展前景良好的中小微企业。对于受疫情影响特别严重、遇到特殊困难的行业,例如交通运输、批发零售、文化娱乐、住宿餐饮等,银行业金融机构应根据实际情况,给予适当倾斜。

  有效防范风险。银行业金融机构应对临时性延期还本付息贷款进行专门统计、密切监测,对于贷款期间企业经营出现实质性变化的,及时予以相应处置。同时,应完善反欺诈模型运用,推进信息共享联防。一旦发现弄虚作假等违法违规行为,应立即停止融资支持,并通过上报征信、诉讼等惩戒措施,有效防控道德风险。

  6.有关配套政策  对于上述临时性延期还本付息的贷款,银行业金融机构应坚持实质性风险判断,不因疫情因素下调贷款风险分类,不影响企业征信记录。  

  人民银行综合运用公开市场操作、中期借贷便利、常备借贷便利、再贷款、再贴现等货币政策工具,保持银行体系流动性合理充裕,维持银行负债端平稳接续。

  文件下载:关于对中小微企业贷款实施临时性延期还本付息的通知

  http://www.haefi.org/newsdetails.aspx?id=2555&TypeID=34

  二、广东省政策

  印发《关于应对疫情影响加大对中小企业支持力度的若干政策措施》的通知(2020年3月24日发布)

  (一)大力支持中小企业复工复产

  1.保障复工复产防控物资。各地要加强口罩、防护服、消毒用品、测温仪等防控物资的市场供应,保障中小企业的防控物资需求。鼓励有条件的地市集中采购防控物资向中小企业提供。

  2.取消超出防疫必要的复工复产条件和要求。各地不得对中小企业复工复产设置歧视性条件,不得擅自下发推迟企业复工时间的文件,要立即对本地出台的不合理限制性措施进行修订和清理,取消超出防疫必要、不切实际的复工条件和要求,尽快推动中小企业复工复产。

  3.拓宽招工渠道。鼓励企业和行业协会、商会“点对点”组织专车、专列等方式帮助异地务工人员返粤返岗,各地可给予一定补助。实施线上“南粤春暖”活动,引导劳动者选择网上服务平台、微信公众号等非接触式途径,确保求职就业不停歇。对生产、配送疫情防控急需物资,在疫情防控期间新招用员工的企业,按每人不超过1000元标准给予一次性吸纳就业补助。人力资源服务机构为重点用工企业、高新技术企业介绍员工,符合条件的可按每人400元标准给予职业介绍补贴。

  (二)阶段性降低中小企业运营成本

  4.降低用工成本。对不裁员、少减员的企业返还失业保险费,按企业及其职工上年度实际缴纳失业保险费总额的50%予以返还。对职工因疫情接受治疗或被医学观察隔离期间企业所支付的工资待遇,按照不超过该职工基本养老保险缴费工资基数的50%补贴企业。

  5.降低租金成本。国有资产类经营用房对受疫情影响较大不能正常经营的民营承租企业免收第一个月租金,减半收取第二、三个月租金,确保减免租金落到实际经营承租户。鼓励有条件的国有单位适当延长租金减免时限。对疫情防控期间为承租的中小企业减免租金的创业孵化示范基地、示范园区,各地可给予一定运营补贴。

  6.降低税费成本。疫情防控期间,准许企业延期申报纳税。对符合延期缴纳税款条件的企业,准许延长不超过3个月的税款缴纳期限。对纳税确有困难的企业,依法合理予以减免房产税、城镇土地使用税。落实好自2020年3月1日至5月31日,小规模纳税人增值税征收率由3%降至1%的政策。

  7.降低社保成本。自2020年2月1日至6月30日,阶段性免征中小企业养老、失业、工伤保险单位缴费。2020年2月至6月,职工医保统筹基金累计结余可支付月数大于6个月的统筹地区,职工医保单位缴费部分可减半征收;减半征收政策结束后,符合粤府〔2020〕12号文降费条件的统筹地区,可继续执行阶段性降费政策至2021年4月30日。对受疫情影响不能按时缴纳社保费的企业,允许延期至疫情解除后3个月内缴费,期间不加收滞纳金;受疫情影响生产出现严重困难的企业,可申请缓缴社保费,缓缴执行期为2020年内,缓缴期限原则上不超过6个月,缓缴期间免收滞纳金。

  8.降低水电气成本。自2020年2月1日至6月30日,督促中石油、中海油、中石化等气源供应企业执行国家政策降低气源价格;省内天然气管道运输价格下调10%;城镇燃气企业天然气购销价差下调10%;全省除高耗能行业外的工商业用户的电费统一按照原到户电价水平的95%结算;鼓励各市结合当地情况,适当下调这一期间当地非居民用水价格。

  9.实施住房公积金阶段性支持政策。2020年6月30日前,企业与职工充分协商的前提下,可自愿缴存住房公积金。

  10.加大工会经费返还补助力度。自2020年1月1日至2021年12月31日,对小微企业工会经费实行全额返还。对有困难的中型企业工会,县级以上工会安排专项资金予以回拨补助。

  (三)缓解中小企业融资困难

  11.纾解现金流压力。对于2020年1月25日以来到期的困难中小企业贷款本金,银行业金融机构应根据企业延期还本申请,通过贷款展期、续贷等方式,给予企业一定期限的临时性延期还本安排,还本日期最长可延至2020年6月30日。对于2020年1月25日至6月30日中小企业需支付的贷款利息,银行业金融机构应根据企业延期付息申请,给予企业一定期限的延期付息安排,贷款付息日期最长可延至2020年6月30日,免收罚息。

  12.加大贷款支持力度。银行业金融机构应积极对接中小企业融资需求,建立绿色通道,简化贷款审批流程,适度下放审批权限,应贷尽贷快贷。要改进绩效考评、尽职免责等内部资源配置和政策安排,努力提高小微企业信用贷款、中长期贷款占比和“首贷率”。鼓励支持国有大型银行2020年上半年普惠型小微企业贷款同比增长30%以上。

  13.用好中国人民银行专项再贷款。对纳入全国性和地方性疫情防控重点保障名单的企业提供利率上限不超过一年期LPR减100个基点的优惠利率信贷支持,并通过配套的财政贴息,确保相关企业的实际融资成本降至1.6%以下。落实下调支农、支小再贷款利率0.25个百分点至2.5%的政策。

  14.利用供应链融资。在全省推广政府采购项下融资业务和应收账款融资业务,鼓励政府采购管理部门、核心企业等与中征应收账款融资服务平台和广东省中小企业融资平台进行系统对接,引导金融机构依托上述平台批量在线开展相关融资业务,金融机构在办理政府采购项下融资业务时原则上不得要求供应商提供担保。省财政对通过中征应收账款融资服务平台和广东省中小企业融资平台在线确认账款、支持我省上游中小企业融资的核心企业,按不超过实际年化融资额的1%给予奖励。

  15.优化小额贷款服务。各项监管指标优良、积极参与疫情防控的小额贷款公司,经省地方金融监管局批准,其融资余额可放宽至不超过净资产的5倍,单户贷款余额上限上调为不超过注册资本的5%且不超过1000万元。鼓励对受疫情影响企业和个人下调贷款利率、延期或展期贷款1-3个月、免除1-3个月罚息和增加信用贷款及中长期贷款。

  16.加大知识产权质押融资力度。用好知识产权质押融资风险补偿基金和专项资金,支持企业通过专利权、商标权质押获得资金支持。鼓励银行提前放款后续完成知识产权质押登记,组织评估机构提供公益性融资评估服务。提速知识产权质押融资登记服务,将办理时间压缩至1个工作日。推广“知识产权快融贷”服务,支持具有知识产权资产的企业获得低至3.15%的纯信用贷款。

  17.支持担保融资和租赁融资。省融资再担保公司对纳入国家融资担保基金支持范围内的融资担保业务免收再担保费,省财政对其业务实际代偿损失给予一定比例的补偿,对江门、惠州、肇庆市和粤东粤西粤北地区政府性融资担保机构开展的单户担保金额1000万元及以下、平均年化担保费率不超过1.5%的小微企业融资担保业务,省财政对有关保费给予不超过0.5%的财政补助。鼓励融资租赁公司对受疫情影响较大的承租企业通过延长租赁期、变更还款方式等调整还款计划,酌情减免不超过6个月的租金利息,免收租金罚息。

  18.充分发挥广东省中小企业融资平台功能。在广东省中小企业融资平台开设疫情防控金融服务专区,归集、整合疫情防控各项金融支持服务政策,为疫情防控相关企业和受疫情影响较大企业智能对接金融机构专项融资产品,量身订做一揽子、一站式专属融资服务。构建企业受疫情影响评估模型,对企业受疫情影响进行正负向评估,引导金融机构对正向企业给予专项贷款支持,对信用良好的负向企业给予利息减免、无还本续贷等支持。

  (四)强化中小企业服务保障

  19.加大科技型中小企业支持力度。进一步优化、简化科技创新券管理流程,依托第三方平台“华转网”实现全程线上操作、即兑即付。将疫情防控科技攻关所需的实验动物研究开发、检验检疫、材料测试等纳入创新券支持范围。提高对科技型中小企业和创新者的支持比例,珠三角地区由30%提高到40%,粤东粤西粤北地区由35%提高到45%。对已进入省级科技信贷风险准备金池的科技型企业,支持合作银行根据实际情况予以展期,贷款展期后继续享受省级科技信贷风险补偿政策。

  20.加大生产型外贸中小企业支持力度。完成技术改造的加工贸易制造业企业,除统一享受省财政技术改造事后奖补政策外,各地市政府根据其年度进出口规模和增长情况给予技术改造奖励。省政府设立加工贸易企业融资风险补偿资金池,由金融机构提供无抵押优惠利率贷款。支持港澳台资加工贸易企业扎根广东,推动解决企业的土地历史遗留问题,开辟绿色通道,依法加快办理企业不动产登记,盘活企业资产。

  21.加大文旅体中小企业支持力度。政府采购、购买服务等适当向文旅体企业倾斜。鼓励文旅体企业线上线下融合创新,研发新产品、新技术,增加高端文旅体产品供给,推广线上消费、体验消费、智能消费等消费新模式。

  22.加大清欠工作力度。加快清理政府部门、国有企业拖欠民营企业中小企业账款,做到应清尽清。政府部门、国有企业向民营企业中小企业购买产品服务、发包工程等,须按时足额支付合同款项,严禁新增拖欠民营企业中小企业账款。

  23.降低违约风险。2020年12月31日前,各地贸促会根据实际情况,免费为受疫情直接影响的企业出具与不可抗力相关的事实性证明。各地法院应当依法妥善审理涉企相关合同纠纷,由于疫情影响致使合同不能履行的,依照法律法规有关不可抗力等规定进行审理。

  24.慎用强制措施。坚持谦抑慎刑司法理念,对受疫情影响较大的中小企业涉及司法查封、扣押、冻结等强制措施的,要慎重使用,对企业相关人员慎重采取羁押强制措施,最大限度减少对企业正常生产经营活动的影响。

  25.加大法律服务力度。组织省中小企业律师服务团通过12348热线、“粤省事”法律服务专区及其他方式为企业免费提供法律咨询。挑选一批律师所免费为中小企业提供法治体检、纠纷化解、参与诉讼、出具法律意见等专项服务,由省律师协会在抗疫情专项公益基金中对律师服务费予以补贴。公证、仲裁等服务窗口开通绿色通道,对受疫情影响的企业,实行案件优先受理专人负责办理,部分事项实行减、免、缓收费制度。

  26.加强政务服务保障。利用“粤商通”平台提供一站式涉企政务信息服务,提供企业员工健康申报、国资物业租金减免、法律咨询、融资对接、网上招聘等服务。发挥中小企业诉求响应平台作用,推动各地各部门建立快速响应机制,及时解决中小企业疫情期间的突出问题。发布工业互联网、大数据、人工智能等软件产品和服务目录清单,通过减免费用等措施鼓励中小企业提升数字化能力。充分发挥“网上中博会”作用,为中小企业免费发布企业、产品信息,设立“抗击疫情”专栏,发布扶持政策,展示相关产品、智能技术及服务,线上线下相结合为中小企业拓展市场。

  文件下载:关于应对疫情影响加大对中小企业支持力度的若干政策措施

  https://sqzc.gd.gov.cn/sqzc/m/cms/policy/policyinfo/nfzcyw2939782

  三、香港特区政策

  金管局与银行业合力抗疫支持经济(4月3日发布)

  摘要:香港金管局今日联同多家主要银行和香港按证保险有限公司(按证保险公司),与工商界代表(包括多位立法会议员)会面,会上各方积极交流银行支持中小企措施的成效及未来的跟进工作。

  金管局在会上汇报,自2019年10月设立「银行业中小企贷款协调机制」以来,银行业已经推出多轮措施支持企业和个人客户,批出接近9,000宗中小企「还息不还本」、贷款展期和应急贷款等支援措施的申请,涉及金额超过570亿港元,有效纾缓客户面对的资金压力,并减轻疫情对香港经济的冲击。

  鉴于疫情严峻,金管局与按证保险公司今天提出方案进一步纾缓中小企现金流压力,包括以下5项:

  1.金管局将推出一系列措施增加银行体系流动性,以确保银行有充裕资金支持本地经济活动。这些措施包括以回购交易形式从美联储获得美元并拆借予本地银行、厘清金管局流动资金安排以便利银行使用,以及进一步说明金管局对流动性监管规定的立场,鼓励银行灵活运用流动资金支援借贷及其他业务。

  2.下调银行现有监管储备2水平一半,释放超过2,000亿港元的借贷空间,提高银行资产负债表应对未来贷款需求的弹性。

  3.金管局向银行提出给予合资格中小企客户自动或毋须申请的贷款展期或延迟还本安排,借贷人只需要选择接受与否。

  4.就预算案中提出的「中小企融资担保计划百分百担保特惠贷款」,按证保险公司与银行的筹备工作已经进入最后阶段,期望可以尽快公布合资格中小企何时可向银行递交申请。

  5.就近期有从事进出口及制造业的中小企因货运延期导致资金周转出现困难,银行表示会积极容许客户再次延长贸易融资还款期及让更多客户申请把贸易融资额度暂时转为现金透支额度,令客户可以更灵活调配资金。

  自疫情暴发以来,银行界响应金管局呼吁推出多项针对纾缓客户现金流压力的措施,重点如下:

  1.透过「银行业中小企贷款协调机制」,金管局厘清了相关监管要求,促进银行有效支援中小企。

  2.银行界积极回应金管局呼吁,向中小企客户及个人客户推出措施,包括中小企及住宅按揭「还息不还本」安排、延长中小企贷款还款期、容许贸易融资贷款额转为现金透支额、提供支援贷款给从事受疫情影响行业的客户等。

  3.各项措施已见成效:截至今年3月底,16家活跃于中小企贷款的银行合共批出接近9,000宗申请,涉及金额超过570亿港元。个人客户方面,银行亦批出2,800宗包括住宅按揭「还息不还本」及应急贷款等的申请,涉及金额超过80亿港元。

  4.已经获批出的中小企个案包括大约320亿港元的「还息不还本」申请及超过200亿港元的贷款展期。

  5.受疫情影响较大的行业例如运输、出入口、零售、旅游等行业受惠最多,已获审批的申请宗数接近7,800宗,贷款额超过400亿港元。

  另外,金管局适时调节监管要求,促进银行提供信贷及支持本地经济,重点包括:

  1.金管局自去年十月已经两次调低逆周期缓冲资本要求,合共1.5个百分点,释放了相等于7,000-8,000亿港元的借贷空间,让银行可以提供更多信贷。

  2.尽管经济环境转差,银行业贷款在过去五个月(2019年9月底至2020年2月底)仍然增加1,920亿港元,授予中小企的整体信贷额度在去年第4季也增加69亿港元,显示下调逆周期缓冲资本比率有助银行支援客户。

  3.今年3月向银行发出指引,容许银行延迟实施《巴塞尔协定三》监管资本架构中的各种要求,让银行可以专注应对由新型冠状病毒带来的挑战。

  金管局会继续透过「中小企贷款协调机制」及其他途径与银行业界积极落实以上措施,协助社会各界渡过难关。

  文件下载:金管局与银行业合力抗疫支持经济

  https://www.hkma.gov.hk/gb_chi/news-and-media/press-releases/2020/04/20200403-4/

  四、惠州市政策

  惠州市银行机构金融支持抗疫、复工复产类产品一览表(4月1日发布)

  摘要:截至3月31日,惠州市符合再贷款专用额度要求的支农贷款累计发放4.85亿元、184户,支小贷款累计发放6.06亿元、77户,合计10.92亿元,共支持三农和小微企业261家,利率均为4.55%,为企业“暖春”送来“及时雨”。该政策汇集惠州市20家银行机构共38条金融支持产品,敬请企业关注。

  文件下载:惠州市银行机构金融支持抗疫、复工复产类产品一览表

  http://www.haefi.org/newsdetails.aspx?id=2564&TypeID=26

  五、部分政策解读

  定向降准释放4000亿元 支持中小银行服务实体经济——央行有关负责人解读定向降准等措施

  中国人民银行3日宣布,决定对中小银行定向降准1个百分点,并下调金融机构在央行超额存款准备金利率至0.35%。当日人民银行有关负责人就定向降准和下调央行超额存款准备金利率的相关问题进行了解答。

  人民银行有关负责人介绍,此次定向降准可释放长期资金约4000亿元,平均每家中小银行可获得长期资金约1亿元,有效增加中小银行支持实体经济的稳定资金来源,还可降低银行资金成本每年约60亿元,通过银行传导有利于促进降低小微、民营企业贷款实际利率,直接支持实体经济。

  此次定向降准分4月15日和5月15日两次实施到位,每次下调0.5个百分点。人民银行有关负责人表示,分两次实施到位,可防止一次性释放过多导致流动性淤积,确保中小银行将获得的全部资金以较低利率投向中小微企业。

  据介绍,此次降准后,超过4000家的中小存款类金融机构(包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行、财务公司、金融租赁公司和汽车金融公司等)的存款准备金率已降至6%,从我国历史上以及发展中国家情况看,6%的存款准备金率是比较低的水平。

  此次定向降准面向中小银行,包括两类机构,一类是农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行等农村金融机构,另一类是仅在省级行政区域内经营的城市商业银行。

  为何此次定向降准对象选择了中小银行?对此,人民银行有关负责人表示,获得定向降准资金的中小银行有近4000家,在银行体系中家数占比为99%,数量众多、分布广泛,立足当地、扎根基层,是服务中小微企业的重要力量。进一步降低中小银行存款准备金率,将增加中小银行的资金实力,有助于引导其以更优惠的利率向中小微企业发放贷款,扩大涉农、外贸和受疫情影响较严重产业的信贷投放,增强对实体经济恢复和发展的支持力度。

  此外,当日央行还宣布,决定自4月7日起将金融机构在央行超额存款准备金利率从0.72%下调至0.35%。

  记者了解到,超额准备金是存款类金融机构在缴足法定准备金之后,自愿存放在央行的钱,由银行自主支配,可随时用于清算、提取现金等需要。人民银行对超额准备金支付利息,其利率就是超额准备金利率,2008年从0.99%下调至0.72%后,一直未做调整。

  人民银行有关负责人介绍,此次央行将超额准备金利率下调至0.35%,可推动银行提高资金使用效率,促进银行更好地服务实体经济特别是中小微企业。


责任编辑:惠州市商务局
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